Upadłość dłużnika - czy to koniec szans na odzyskanie pieniędzy?

Problem nierzetelnego i niewypłacalnego dłużnika może spotkać każdego z nas. Pisaliśmy już niejednokrotnie o tym, jakimi sposobami można dochodzić swoich należności. Sytuacja nieco się komplikuje w przypadku ogłoszenia upadłości dłużnika. W takim przypadku rodzi się mnóstwo pytań i obaw. Czy w takiej sytuacji nie możemy już nic zrobić i nie mamy szans na odzyskanie pieniędzy?

Upadłość ogłaszana jest przez sąd, gdy dłużnik nie jest w stanie uregulować swoich zadłużeń bądź też gdy wartość jego zobowiązań jest wyższa niż wartość posiadanego przez niego majątku. W praktyce oznacza to, że niestety nasze szanse na odzyskanie pieniędzy znacznie maleją.

Po ogłoszeniu upadłości dłużnika przez sąd zobowiązania przejmuje syndyk upadłości. Przejmuje on również majątek dłużnika i zajmuje się jego rozdysponowaniem. Wszelkie postępowania mające na celu odzyskanie należności zostają wówczas zawieszone oraz umorzone. Dlatego wierzyciele powinni niezwłocznie zgłosić wierzytelności do sędziego sądu upadłościowego wyznaczonego dla danej sprawy – w przeciwnym przypadku tracimy całkowicie szanse na odzyskanie swoich pieniędzy. Dlatego warto na bieżąco monitorować sytuację dłużnika i w przypadku informacji o jego upadłości podjąć jak najszybsze działania.

Gdy sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości, wyznacza również okres zgłaszania wierzytelności. Jest to zazwyczaj okres od jednego do trzech miesięcy. Często istnieje możliwość zgłoszenia wierzytelności po upływie wskazanego terminu – jednak znacznie zmniejsza to szansę na odzyskanie należności.
Syndyk gromadzi zgłoszenia wierzytelności, sporządza listę i przekazuje ją sędziemu. Syndyk zajmuje się ponadto likwidacją masy upadłościowej i gromadzeniem środków uzyskanych z majątku dłużnika. Następnie sporządzany jest plan podziału funduszy masy pomiędzy wierzycieli, którzy zgłosili swoje roszczenia. Wierzytelności spłacane są ze środków pozyskanych z likwidacji masy upadłościowej, co oznacza, że prawdopodobnie nie wszystkie długi zostaną spłacone. Wierzyciele, których interesy nie zostały uwzględnione w planie podziału funduszy masy, mają prawo do zaskarżenia planu oraz zgłoszenia wobec niego zarzutów. Jest to skomplikowany proces, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów zajmujących się odzyskiwaniem należności.

A jeszcze lepiej być "mądrym przed szkodą", czyli upadłością dłużnika. Jak wskazują nasze obserwacje to sami wierzyciele zbyt długo czekają z podjęciem zdecydowanych działań wobec dłużników,lekceważąc jasne sygnały o pogarszającej się płynności swych kontrahentów. A już skrajnym przypadkiem jest zwiększanie dostaw dla kontrahenta, który zalega z bieżącymi płatnościami. To najprostsza droga do kłopotów, także z naszą płynnością finansową.Warto więc na bieżąco monitorować sytuację u swych odbiorców i podejmować działania kiedy to konieczne, aby nie być zaskoczonym upadłością naszego dłużnika.

Sprzedać wierzytelność czy zlecać windykację?

W przypadku problemów z nierzetelnym klientem czy kontrahentem pojawia się pytanie o to, jak odzyskać należności. Samodzielne próby odzyskania wierzytelności mogą kosztować nas dużo czasu i nerwów, nie ma też pewności, że przyniosą one spodziewany efekt. Dlatego warto od razu skorzystać z fachowej pomocy. A opcje są dwie – można zlecić windykację bądź też sprzedać wierzytelność.

Windykacja zewnętrzna

Zlecenie windykacji specjalistom zwiększa szansę na odzyskanie długu. Doświadczeni windykatorzy dysponują odpowiednią wiedzą oraz technikami, które mogą pomóc nie tylko odzyskać należności, ale też zachować dobre relacje z dłużnikiem oraz reputację w oczach klienta. Koszty takiej usługi zależą od charakteru i złożoności sprawy.

Sprzedaż wierzytelności

Osoby, którym zależy na natychmiastowym odzyskaniu należności, proponujemy sprzedaż długu, która pozwoli wierzycielowi całkowicie zakończyć kwestię długu. W takiej sytuacji to firma zewnętrzna staje się wierzycielem. Dla firmy windykacyjnej jest to działanie ryzykowne, ponieważ odkupując dług, nie ma pewności, że uda się odzyskać te pieniądze od dłużnika. Stąd też sprzedaż długu zazwyczaj oznacza dla pierwotnego wierzyciela odzyskanie jedynie części roszczeń (firma windykacyjna odkupi dług za niższą kwotę niż całkowita wartość długu).

Która branża najbardziej potrzebuje usług windykacyjnych?

Problem nierzetelnego kontrahenta-dłużnika dotyczy przedsiębiorców z różnych branż. Oczywiście, nie udzielamy informacji na temat naszych klientów - charakteru ich działalności, wysokości należności, itp. Na podstawie doświadczenia możemy jednak podzielić się wiedzą na temat tego, która z branż najbardziej potrzebuje usług windykacyjnych.

Do takich branż z pewnością należy transport. Prawo transportowe stanowi bowiem dość skomplikowaną dziedzinę - mamy tutaj do czynienia z krótkim czasem przedawnienia i dlatego działania należy podjąć jak najszybciej po upływie terminu płatności. Terminy dochodzenia roszczeń w branży transportowej są wyjątkowo krótkie. A zanim skierujemy sprawę na drogę sądową, należy wykorzystać inne metody jak droga reklamacji czy wezwania do zapłaty. Dlatego też czynności te należy podjąć jak najszybciej. Osiągnięcie pożądanego celu ułatwi nam zaangażowanie zewnętrznej firmy windykacyjnej. Skróci to czas dochodzenia należności i pozwoli uniknąć przedawnienia.

Outsourcing windykacyjny sprawdzi się także w branży budowlanej, gdzie często spotyka się znaczne opóźnienia w płatnościach faktur na pokaźne kwoty. Dodatkowym problemem jest tutaj często spotykany brak umów bądź też nieprawidłowości w ich treści, a także łańcuchy powiązań pomiędzy zleceniodawcami i wykonawcami. Pomoc specjalistów od dochodzenia należności przyda się także przedstawicielom branży informatycznej. Jest to prężnie rozwijająca się dziedzina, niestety są to usługi stosunkowo drogie. Stąd specjaliści IT coraz częściej borykają się z problemem zwłoki w opłaceniu faktury za wykonane usługi. Firmy informatyczne borykają się z problemem nieuczciwych partnerów i klientów, przez co same stają się niewypłacalne.

Praktycznie żadna z branż nie jest wolna od problemów nieterminowych płatności i występujących upadłości firm. W każdym sektorze występują też kontrahenci, którzy chętnie korzystają z darmowego kredytu, o ile wierzyciele nie są skłonni do podjęcia zdecydowanych działań windykacyjnych. Współpraca z firmą windykacyjną w każdym przypadku pozwoli zmotywować dłużnika, a często także uniknąć najgorszego, czyli utraty całości należności, gdy dłużnikowi zagraża upadłość. Warto też przypomnieć, że wierzyciele korzystając z windykacji na koszt dłużnika mogą odzyskać 100 % swych pieniędzy ostatecznie nie ponosząc żadnych kosztów.

Firma windykacyjna czy kancelaria prawnicza? Komu zlecić usługę?

Gdy padliśmy ofiarą nierzetelnego kontrahenta bądź niewypłacalnego klienta, często zastanawiamy się, jak szybko i skutecznie odzyskać należności. Wierzyciele próbują na własną rękę odzyskać pieniądze, jednak działania te rzadko kończą się sukcesem. Pojawia się wizja komornika, długiego i skomplikowanego procesu sądowego…

Niewiele osób wie, że z takiej sytuacji istnieje bardzo proste wyjście! Zamiast tracić czas i nerwy na samodzielne działania, zamiast kierować sprawę od razu do sądu, warto skorzystać z pomocy zewnętrznej firmy posiadającej doświadczenie w tego typu sprawach.

Jakie to firmy? Odzyskiwaniem należności na zlecenie wierzyciela zajmują się firmy windykacyjne oraz kancelarie prawnicze. Oba te rozwiązania cieszą się dużą popularnością ze względu na swoją skuteczność. Różnią się jednak sposobem działania, co oczywiście ma swoje zarówno plusy, jak i minusy. Dlatego zamiast analizować różnice i zastanawiać się, komu zlecić usługę, polecamy skorzystać z usług takiej firmy jak DCC Finanse. Oferujemy bowiem kompleksowe usługi windykacyjne oraz prawne. Nasza kancelaria windykacyjna to zespół windykatorów oraz prawników z doświadczeniem w prowadzeniu tego rodzaju spraw. Natychmiastowo podejmujemy próby polubownego zakończenia sporu, co często kończy się sukcesem. Czasem okazuje się bowiem, że wystarczy pisemne bądź telefoniczne ponaglenie ze strony firmy windykacyjnej, by dłużnik „zmobilizował się” do spłaty należności i nie ma konieczności kierowania sprawy na drogę sądową.

Gdy jednak sprawa jest wyjątkowo trudna, nasi klienci nie muszą szukać dodatkowej kancelarii prawnej. Współpracujemy ze specjalistami z różnych gałęzi prawa, którzy zajmą się nie tylko przygotowaniem odpowiednich pism sądowych, ale tez podejmą się reprezentacji klienta w postępowaniu sądowym bądź też przed innymi organami i urzędami. Należy pamiętać, że kierowanie sprawy do sądu stanowi ostateczność. Zawsze staramy się polubownie rozwiązać konflikt, dzięki czemu należności zostaną spłacone bez niepotrzebnego psucia stosunków pomiędzy kontrahentami.

Bardzo istotną kwestią są ponoszone koszty postępowania. Korzystając z usług kancelarii adwokackiej lub radcy prawnego każdy wierzyciel musi ponosić wszystkie opłaty sądowe (zwykle 2 lub 5% wartości roszczenia za każdą instancję) oraz wysokie koszty usług prawników. Natomiast powierzając sprawę kancelarii windykacyjnej DCC Finanse, nasi klienci otrzymują pełną obsługę prawną dla prowadzonej sprawy i nie muszą ponosić żadnych kosztów; ani sądowych, ani wynagrodzenia prawników, gdyż wszystkie te opłaty są przez nas finansowane.

Co zrobić, gdy kontrahent nie płaci?

Niestety, większość przedsiębiorców przynajmniej raz spotkała się z sytuacją problemów z płatnościami. Czasem wynika to z zamierzonych działań kontrahenta i jego nieuczciwych zamiarów, czasem jest to spowodowane jego trudnościami finansowymi, a czasem zwykłym przeoczeniem. Co zrobić, by uniknąć takiej sytuacji? Jakie kroki należy podjąć?

Nieprzyzwyczajeni do opóźnień w płatnościach przedsiębiorcy często stają przed dylematem – kiedy i jak należy zacząć działać.

Na początek polecamy próby polubownego rozwiązania sprawy. W tym celu warto sporządzić przedsądowe wezwanie do zapłaty. Jednak, by miało ono moc prawną, powinno spełniać kilka podstawowych wymogów, tzn. musi być jasno nazwane "wezwanie do zapłaty", muszą się na nim znaleźć dokładne dane zarówno dłużnika, jak i wierzyciela, a także okoliczności, w jakich powstało zadłużenie (np. numer faktury, kwota, termin płatności). Wcześniej warto także wysłać maila przypominającego. Działania te najlepiej podjąć od razu po upływie terminu płatności. Gdy próby te nie przyniosą skutku, wówczas najlepiej powierzyć dochodzenie należności firmie windykacyjnej bądź też skierować sprawę na drogą sądową.

Zlecić windykację czy odzyskiwać należności samemu?

Co zrobić w sytuacji, gdy mamy problem z nierzetelnym klientem czy też kontrahentem? Jak odzyskać należności? Takie dylematy pojawiają się w głowie każdego, kto boryka się z problemem nieuczciwego dłużnika. A możliwości jest tutaj kilka – możemy sami podjąć próby dochodzenia należności bądź też powierzyć te czynności zewnętrznej firmie windykacyjnej. Oba rozwiązania mają jednak zarówno plusy, jak i minusy...

Samodzielne dochodzenie należności czy zatrudnienie firmy zewnętrznej?

Przedsiębiorcy mogą sami dochodzić swoich należności. Najczęściej wykorzystywanym narzędziem są tu ponaglenia mailowe oraz telefoniczne oraz pisemne wezwania do zapłaty. Czynności te mogą być wykonane przez właściciela firmy, pracownika działu księgowości bądź też wewnętrznego działu windykacji. Założenie oraz utrzymanie własnego działu windykacji oznacza jednak konieczność zatrudnienia wykwalifikowanych specjalistów oraz większe nakłady finansowe.

Powierzenie dochodzenia należności firmie windykacyjnej również może wiązać się z dodatkowymi kosztami, jednak niewątpliwym plusem jest wysoka skuteczność tego rozwiązania. Często zdarza się bowiem, że dłużnicy odczuwają niejako większy respekt przed tego rodzaju firmami i dochodzi do stosunkowo szybkiego, często polubownego rozwiązania sytuacji i spłaty należności. Warto też zaznaczyć, że obowiązujące przepisy prawne dają możliwość obciążenia dłużnika kosztami działań firmy windykacyjnej. W takiej sytuacji nie ponosimy żadnych kosztów związanych ze zleceniem windykacji, co w ostatecznym rozrachunku pozwala odzyskać 100% należności. Zagadnienie to szerzej opiszemy w jednym z kolejnych wpisów.