Cennik, koszty i zasady rozliczeń usług windykacyjnych

Istotnym elementem umowy przy nawiązywaniu współpracy z firmą windykacyjną jest określenie ceny usługi odzyskiwania należności. Wskazanie wynagrodzenia może mieć postać ogólnego cennika z wyszczególnieniem stawek prowizyjnych i opłat za czynności dla pakietu wielu należności o określonych nominałach lub też – jak jest w przypadku wycenianych indywidualnie stawek dla danej należności i dłużnika - wynagrodzenie windykatora jest określone jako kwota nominalna, bądź też jako procent kwoty należności, czego pochodną jest jego prowizja.

Wierzyciel, decydując się na indywidualną wycenę wierzytelności, jak i pakietową ofertę, przy współpracy z Kancelarią DCC Finanse, otrzymuje dodatkową korzyść w postaci bezpłatnego i dyskretnego wobec dłużnika podstawowego wywiadu gospodarczego. Klient nawiązując współpracę z nami bezpłatnie pozyskuje informacje o kondycji swego dłużnika i ma pewność, że sama wierzytelność, a tym samym wynagrodzenie za usługę są należycie wycenione.

Równie ważne jak cena usługi są zasady rozliczania wynagrodzenia i kosztów windykacji. Do niedawna, powierzenie dochodzenia należności firmie windykacyjnej wielu osobom kojarzyło się przede wszystkim z dodatkowymi wydatkami, na które ciężko sobie pozwolić w sytuacji, kiedy mamy już problem z odzyskaniem należności. Obecnie, jeśli dana firma ma problem z nierzetelnym klientem bądź partnerem biznesowym, może - korzystając z naszych usług - obciążyć kosztami windykacji samego dłużnika. W takiej sytuacji będzie on zobowiązany nie tylko do spłaty długu wraz z należnymi odsetkami, ale też do pokrycia kosztów usług windykacyjnych. Niezależnie od formuły współpracy stawiamy na elastyczne rozwiązania dopasowane do potrzeb naszych klientów. Nie pobieramy zaliczek. Rozliczamy się dopiero za efekt, a naszego wynagrodzenia nie pobieramy już w momencie podpisania umowy. Całkowite rozliczenie następuje dopiero wtedy, odzyskamy pieniądze dla naszego klienta. Szczegółowe koszty postępowania windykacyjnego ustalane są każdorazowo z klientem z uwzględnieniem indywidualnych okoliczności i formuły współpracy.

Rozważając współpracę z firmą windykacyjną warto także mieć na uwadze czy wybrana firma zapewnia finansowanie kosztów sądowych i kosztów zastępstwa procesowego, czyli wynagrodzenia radcy prawnego lub adwokata. Kancelaria DCC Finanse dla swych klientów proponuje pełne finansowanie kosztów opłat sądowych i zastępstwa procesowego. Powierzając nam windykację nasi klienci otrzymują nie tylko kompleksową usługę na etapie przedsądowym i sądowym, ale także nie muszą się obawiać o konieczność płacenia za koszty procesu przeciwko swemu dłużnikowi. Wybierając windykację z finansowaniem kosztów procesu nasi klienci mają gwarancję, że nie zaskoczą nich wydatki na opłaty sądowe i usługi prawne, które musieliby płacić sami w toku procesu, gdyby odzyskiwali swe należności sami lub korzystając z usługi typowej kancelarii prawnej.

Split payment a kondycja płatnicza kontrahenta

1 lipca 2018 roku weszły w życie przepisy wprowadzające i regulujące mechanizm podzielonej płatności (MPP), czyli split payment. Dla przypomnienia MPP jest podzieleniem płatności za towary bądź usługi na dwie części - kwotę netto oraz należny podatek VAT. Obie te kwoty przelewane są na oddzielne konta bankowe – w założeniu ma to pomagać uszczelnić system podatkowy oraz uniknąć nadużyć i oszustw podatkowych. Należy również zaznaczyć, że z mechanizmu split payment skorzystać można jedynie przy płatności za pomocą przelewu bankowego.

Wprowadzenie tego mechanizmu wciąż budzi wiele kontrowersji. Duże zamieszanie wywołuje kwestia „zamrożonych” środków na specjalnym koncie, na które wpływają kwoty w wysokości należnego podatku VAT. Sprzedawcy słusznie obawiają się, że środki te będą blokowane na oddzielnym koncie i nie będą mogli nimi operować - można ich bowiem użyć jedynie do zapłaty podatku VAT za swoje zakupy oraz za należny VAT fiskusowi.

By uzyskać swobodny dostęp do środków zgromadzonych na specjalnym koncie, należy wystąpić z pisemnym wnioskiem do odpowiedniego organu skarbowego. Decyzja organów jest w takim przypadku uznaniowa, a samo rozpatrzenie wniosku zajmuje sporo czasu. Dodatkowo sytuacja znacznie komplikuje się gdy mamy do czynienia z podatnikiem, u którego stan rachunku VAT-owskiego zmienia się znacznie i bardzo często albo termin rozpatrzenia wniosku wypadnie bezpośrednio przed terminem zapłaty należnego VAT-u.

A jak split payment już wpływa na kondycję finansową kontrahentów? Przedsiębiorcy raportują, że MPP zaczyna negatywnie oddziaływać na ich płynność finansową. Szczególnie firmy, które uzyskują spłaty w ramach MPP, a nie są każdego miesiąca płatnikami netto podatku VAT lub których działalność ma charakter mieszany (opodatkowany i zwolniony z VAT) odczuwają konieczność zabezpieczenia dodatkowej płynności poprzez zwiększone limity kredytowe w bankach lub okazjonalne pożyczki albo też są zmuszone pozyskać środki np. w drodze spieniężenia własnych należności poprzez ich sprzedaż lub faktoring.  Dla takich firm dobrym rozwiązaniem jest też zlecenie windykacji wierzytelności, gdyż – niezależnie od samej kwestii polepszenia spływu należności – rozliczenie z windykatorem nie musi nastąpić na rachunek VAT w ramach mechanizmu split payment. Możliwe jest także we współpracy z kancelarią DCC Finanse wypracowanie innego rozwiązania, które na podstawie obowiązujących przepisów prawa, a w szczególności w oparciu o przepis art. 353¹ k.c. oraz przepisy ustawy z 15-12-2017 r. o zmianie ustawy o VAT  zabezpieczy przedsiębiorcę na przyszłość przed negatywnym wpływem zastosowania przez ich kontrahentów MPP.

Windykacja na koszt dłużnika

Wiele osób odwleka zlecenie windykacji firmie zewnętrznej ze względu na obawy przed dodatkowymi kosztami z tym związanymi. Niepotrzebnie. Istnieje bowiem możliwość przeprowadzenia windykacji na koszt dłużnika. W takim przypadku nierzetelny klient czy kontrahent musi spłacić nie tylko należności wobec wierzyciela, ale i pokryć koszty działań firmy zewnętrznej.

Czy zwrot kosztów działań windykacyjnych należy się tylko firmie zewnętrznej? Otóż nie. Ustawa o terminach zapłaty w transakcjach handlowych przewiduje możliwość rekompensaty finansowej także w przypadku działań prowadzonych samodzielnie przez wierzyciela. W takiej sytuacji dłużnik oprócz zaległych należności może zostać zobowiązany także do uiszczenia opłaty w wysokości 40 euro. Jeśli koszty windykacji przekraczają tę kwotę, wówczas należy je odpowiednio udokumentować i wykazać konieczność podjęcia danych działań. Jeśli były to działania niezbędne do odzyskania długu, ich koszt może zostać doliczony do długu. Warto zaznaczyć, że możliwy jest także zwrot kosztów windykacji online.

Upadłość dłużnika - czy to koniec szans na odzyskanie pieniędzy?

Problem nierzetelnego i niewypłacalnego dłużnika może spotkać każdego z nas. Pisaliśmy już niejednokrotnie o tym, jakimi sposobami można dochodzić swoich należności. Sytuacja nieco się komplikuje w przypadku ogłoszenia upadłości dłużnika. W takim przypadku rodzi się mnóstwo pytań i obaw. Czy w takiej sytuacji nie możemy już nic zrobić i nie mamy szans na odzyskanie pieniędzy?

Upadłość ogłaszana jest przez sąd, gdy dłużnik nie jest w stanie uregulować swoich zadłużeń bądź też gdy wartość jego zobowiązań jest wyższa niż wartość posiadanego przez niego majątku. W praktyce oznacza to, że niestety nasze szanse na odzyskanie pieniędzy znacznie maleją.

Po ogłoszeniu upadłości dłużnika przez sąd zobowiązania przejmuje syndyk upadłości. Przejmuje on również majątek dłużnika i zajmuje się jego rozdysponowaniem. Wszelkie postępowania mające na celu odzyskanie należności zostają wówczas zawieszone oraz umorzone. Dlatego wierzyciele powinni niezwłocznie zgłosić wierzytelności do sędziego sądu upadłościowego wyznaczonego dla danej sprawy – w przeciwnym przypadku tracimy całkowicie szanse na odzyskanie swoich pieniędzy. Dlatego warto na bieżąco monitorować sytuację dłużnika i w przypadku informacji o jego upadłości podjąć jak najszybsze działania.

Gdy sąd wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości, wyznacza również okres zgłaszania wierzytelności. Jest to zazwyczaj okres od jednego do trzech miesięcy. Często istnieje możliwość zgłoszenia wierzytelności po upływie wskazanego terminu – jednak znacznie zmniejsza to szansę na odzyskanie należności.
Syndyk gromadzi zgłoszenia wierzytelności, sporządza listę i przekazuje ją sędziemu. Syndyk zajmuje się ponadto likwidacją masy upadłościowej i gromadzeniem środków uzyskanych z majątku dłużnika. Następnie sporządzany jest plan podziału funduszy masy pomiędzy wierzycieli, którzy zgłosili swoje roszczenia. Wierzytelności spłacane są ze środków pozyskanych z likwidacji masy upadłościowej, co oznacza, że prawdopodobnie nie wszystkie długi zostaną spłacone. Wierzyciele, których interesy nie zostały uwzględnione w planie podziału funduszy masy, mają prawo do zaskarżenia planu oraz zgłoszenia wobec niego zarzutów. Jest to skomplikowany proces, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów zajmujących się odzyskiwaniem należności.

A jeszcze lepiej być "mądrym przed szkodą", czyli upadłością dłużnika. Jak wskazują nasze obserwacje to sami wierzyciele zbyt długo czekają z podjęciem zdecydowanych działań wobec dłużników,lekceważąc jasne sygnały o pogarszającej się płynności swych kontrahentów. A już skrajnym przypadkiem jest zwiększanie dostaw dla kontrahenta, który zalega z bieżącymi płatnościami. To najprostsza droga do kłopotów, także z naszą płynnością finansową.Warto więc na bieżąco monitorować sytuację u swych odbiorców i podejmować działania kiedy to konieczne, aby nie być zaskoczonym upadłością naszego dłużnika.

Sprzedać wierzytelność czy zlecać windykację?

W przypadku problemów z nierzetelnym klientem czy kontrahentem pojawia się pytanie o to, jak odzyskać należności. Samodzielne próby odzyskania wierzytelności mogą kosztować nas dużo czasu i nerwów, nie ma też pewności, że przyniosą one spodziewany efekt. Dlatego warto od razu skorzystać z fachowej pomocy. A opcje są dwie – można zlecić windykację bądź też sprzedać wierzytelność.

Windykacja zewnętrzna

Zlecenie windykacji specjalistom zwiększa szansę na odzyskanie długu. Doświadczeni windykatorzy dysponują odpowiednią wiedzą oraz technikami, które mogą pomóc nie tylko odzyskać należności, ale też zachować dobre relacje z dłużnikiem oraz reputację w oczach klienta. Koszty takiej usługi zależą od charakteru i złożoności sprawy.

Sprzedaż wierzytelności

Osoby, którym zależy na natychmiastowym odzyskaniu należności, proponujemy sprzedaż długu, która pozwoli wierzycielowi całkowicie zakończyć kwestię długu. W takiej sytuacji to firma zewnętrzna staje się wierzycielem. Dla firmy windykacyjnej jest to działanie ryzykowne, ponieważ odkupując dług, nie ma pewności, że uda się odzyskać te pieniądze od dłużnika. Stąd też sprzedaż długu zazwyczaj oznacza dla pierwotnego wierzyciela odzyskanie jedynie części roszczeń (firma windykacyjna odkupi dług za niższą kwotę niż całkowita wartość długu).

Która branża najbardziej potrzebuje usług windykacyjnych?

Problem nierzetelnego kontrahenta-dłużnika dotyczy przedsiębiorców z różnych branż. Oczywiście, nie udzielamy informacji na temat naszych klientów - charakteru ich działalności, wysokości należności, itp. Na podstawie doświadczenia możemy jednak podzielić się wiedzą na temat tego, która z branż najbardziej potrzebuje usług windykacyjnych.

Do takich branż z pewnością należy transport. Prawo transportowe stanowi bowiem dość skomplikowaną dziedzinę - mamy tutaj do czynienia z krótkim czasem przedawnienia i dlatego działania należy podjąć jak najszybciej po upływie terminu płatności. Terminy dochodzenia roszczeń w branży transportowej są wyjątkowo krótkie. A zanim skierujemy sprawę na drogę sądową, należy wykorzystać inne metody jak droga reklamacji czy wezwania do zapłaty. Dlatego też czynności te należy podjąć jak najszybciej. Osiągnięcie pożądanego celu ułatwi nam zaangażowanie zewnętrznej firmy windykacyjnej. Skróci to czas dochodzenia należności i pozwoli uniknąć przedawnienia.

Outsourcing windykacyjny sprawdzi się także w branży budowlanej, gdzie często spotyka się znaczne opóźnienia w płatnościach faktur na pokaźne kwoty. Dodatkowym problemem jest tutaj często spotykany brak umów bądź też nieprawidłowości w ich treści, a także łańcuchy powiązań pomiędzy zleceniodawcami i wykonawcami. Pomoc specjalistów od dochodzenia należności przyda się także przedstawicielom branży informatycznej. Jest to prężnie rozwijająca się dziedzina, niestety są to usługi stosunkowo drogie. Stąd specjaliści IT coraz częściej borykają się z problemem zwłoki w opłaceniu faktury za wykonane usługi. Firmy informatyczne borykają się z problemem nieuczciwych partnerów i klientów, przez co same stają się niewypłacalne.

Praktycznie żadna z branż nie jest wolna od problemów nieterminowych płatności i występujących upadłości firm. W każdym sektorze występują też kontrahenci, którzy chętnie korzystają z darmowego kredytu, o ile wierzyciele nie są skłonni do podjęcia zdecydowanych działań windykacyjnych. Współpraca z firmą windykacyjną w każdym przypadku pozwoli zmotywować dłużnika, a często także uniknąć najgorszego, czyli utraty całości należności, gdy dłużnikowi zagraża upadłość. Warto też przypomnieć, że wierzyciele korzystając z windykacji na koszt dłużnika mogą odzyskać 100 % swych pieniędzy ostatecznie nie ponosząc żadnych kosztów.